5 أسئلة تشرح لك مفهوم «الشمول المالي».. ودور البنوك في تحقيقه

تزامنًا مع تخصيص أسبوع الشمول المالي العربي يوم 27 أبريل المقبل، وسعي البنك المركزي لطرح مبادرة تحت شعار «حساب لكل مواطن» بدون مصاريف، ينشر موقع «مصر العربية» للقارئ مفهوم الشمول المالي وأهمية ودور البنوك في تحقيقه خلال الفترة المقبلة.

 

ما هو؟

إتاحة الخدمات المالية لمختلف فئات المجتمع سواء كانت مؤسسات أم أفراد وتتضمن مثلا «حسابات توفير، حسابات جارية، خدمات الدفع والتحول والتأمين والتمويل والائتمان»، والعمل على تمكين فئات المجتمع من استخدام تلك الخدمات، بجانب تقديم الخدمات المالية بجودة مناسبة وبأسعار معقولة وذلك من خلال القنوات الرسمية للنظام المالي الرسمي.

 

ما هي أهميته؟

- أثبتت الدراسات وجود علاقة وثيقة بين الشمول المالي، والاستقرار المالي والنمو الاقتصادي، فعلى سبيل المثال إتاحة التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة يعمل على دعم النمو الاقتصادي.

 

- يؤثر الشمول المالي على الجانب الاجتماعي من حيث الاهتمام الأكبر بالفقراء ومحدودي الدخل مع إيلاء اهتمام خاص للمرأة والوصول إلى الأفراد والمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.

 

- تحقيق المصلحة العامة التي تتعلق بخلق فرص عميل مما يساهم في تحقيق النمو الاقتصادي وبالتالي خفض معدلات الفقر وتحسين توزيع الدخل، ورفع مستوي المعيشة.

 

- توفير الخدمات المالية بطرق سهلة وبسيطة وبأقل التكاليف (مثل الدفع عن طريق الهاتف المحمول).

 

ما هو دور البنوك المركزية في تعزيز الشمول المالي؟

تقوم البنوك المركزية بدورا هاما في تعزيز الشمول المالي وذلك من خلال:

 

- وضع قواعد وتشريعات هدفها تيسير إجراءات المعاملات المصرفية بكافة أشكالها.

 

- الموافقة علي إتاحة خدمات مالية مبسطة مثل استخدام الهاتف المحمول فى عمليات الدفع الالكترونية والعمليات المالية الأخري.

 

- إبراز أهمية دور الاستعلام الائتمانى وتطوير نظم الدفع.

 

- تحفيز القطاع المالي وخاصة البنوك على نشر الثقافة المالية.

 

كيف يتم تعزيز الشمول المالي فى إطار التوسع فى شبكات تقديم الخدمات المالية؟

 

- التوسع في شبكة فروع مقدمى الخدمات المالية والاهتمام بإنشاء فروع أو مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع متناهية الصغر.

 

- زيادة عدد الصرافات الألية وأية وسيلة أخري من شأنها توسيع شبكة اتاحة الخدمات المصرفية.

 

- العمل علي إنشاء قواعد بيانات شاملة تتضمن سجلات البيانات الائتمانية التاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة إضافة إلي قاعدة بيانات تسجل الأصول المنقولة.

 

دور البنوك في تعزيز الشمول المالي؟

- ابتكار منتجات مالية جديدة تعتمد علي الادخار والتأمين ووسائل الدفع وليس فقط علي الإقراض والتمويل، مع توفير التدريب للعاملين فى هذا المجال.

 

- التشجيع علي المنافسة بين البنوك وذلك عن طريق توفير المزيد من الخيارات للعملاء وتعزيز التنافسية بين البنوك للحفاظ علي الخدمات بجودة عالية وبتكاليف معقولة.

 

- تخفيض الرسوم والعمولات غير المبررة المفروضة علي العملاء وكذا الخدمات المالية غير المناسبة التى تتم مقابل قيام العملاء بدفع عمولات.

 

- مراعاة ظروف العملاء لدى التعامل معهم وعدم استغلال ظروفهم واثقالهم بالقروض.

 

- تخفيف متطلبات التمويل وذلك بالتنسيق مع البنك المركزي.